金融服务养老，就是人们在走向老龄的过程中，政府和金融机构等对有养老需求的人们所提供的各种金融服务。本书系统地研究了金融服务养老的理论基础，全面构建了金融服务养老的理论框架，详细考察了国外典型国家的金融服务养老实践，尝试性地总结了国外金融服务养老模式，获得了金融服务养老的经验、教训与启示。通过广泛调研和实证研究，本书作者发现了金融服务养老存在的各种问题，探索出了中国金融服务养老的路径。本书的特色是理论联系实际，注重理论性、实用性和可操作性。
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第一部分 导言
第1章 总论 3
1.1 金融服务养老的相关概念界定 3
1.2 国内外相关研究的学术史梳理及综述 9
1.3 相关文献评述 18
1.4 研究的创新性、独到的学术价值、应用价值和社会意义 21
1.5 研究方法 24
1.6 研究框架 26
第二部分 金融服务养老的理论框架研究
第2章 传统养老的合理性与局限性 31
2.1 来势汹汹的养老问题 31
2.2 传统养老方式的合理性与局限性 34
2.3 传统养老资金来源的合理性与局限性 39
2.4 充分发挥金融服务养老作用的紧迫性 42
2.5 充分发挥金融服务养老的作用和意义 45
第3章 金融服务养老的产生和发展 47
3.1 金融服务养老产生和发展的必然性 47
3.2 金融服务养老的产生 49
3.3 金融服务养老的发展 51
3.4 金融服务养老的内容 54
第4章 金融服务养老的未来趋势 60
4.1 金融服务养老现状概述 60
4.2 金融服务养老的影响因素 63
4.3 金融服务养老的基本特征 67
4.4 金融服务养老的未来变化及发展趋势 72
第5章 金融服务养老的理论基础 76
5.1 经济理论 76
5.2 金融理论 79
5.3 预期理论 81
5.4 需要层次理论 83
5.5 社会保障理论 85
5.6 养老保险理论 86
5.7 长寿风险管理理论 87
5.8 社会管理理论 89
5.9 其他理论 90
第6章 金融服务养老的理论框架 91
6.1 金融支持理论 92
6.2 金融创新理论 94
6.3 金融深化理论 96
6.4 金融机构理论 97
6.5 金融资产理论 99
6.6 金融投资理论 101
6.7 金融风险理论 102
6.8 金融投资组合理论 105
6.9 金融监管理论 108
6.10 金融审计理论 109
6.11 其他金融理论 111
第7章 金融服务养老风险防范与监管完善的紧迫性 112
7.1 金融服务养老的风险表现 112
7.2 金融服务养老风险防范与监管完善的重要性 115
7.3 金融服务养老风险防范与监管完善十分紧迫 118
7.4 总结 121
第三部分 金融服务养老模式及国际经验研究
第8章 国外养老服务现状分析 127
8.1 国外养老服务概况 127
8.2 美国养老服务 137
8.3 日本养老服务 141
8.4 英国养老服务 144
8.5 德国养老服务 147
8.6 新加坡养老服务 150
第9章 国外金融服务养老模式及其差异 153
9.1 发达经济体的金融服务养老模式 153
9.2 新兴经济体的金融服务养老模式 159
9.3 转型经济体的金融服务养老模式 163
9.4 国外不同机构提供的金融服务养老模式 166
第10章 国外金融服务养老的风险防范 172
10.1 高度重视金融服务养老监管与管理 172
10.2 有效防范金融服务养老风险 175
10.3 建立合理的金融服务养老监管体制 179
10.4 构建恰当的金融服务养老监管框架 182
10.5 成立专门的金融服务养老监管机构 186
10.6 依法进行金融服务养老监管 188
第11章 国外金融服务养老的经验与教训 190
11.1 充分发挥金融服务养老的作用 190
11.2 注重防范金融服务养老风险 194
11.3 不断强化金融服务养老运行监管 196
11.4 设立专门的金融服务养老管理机构 199
11.5 日益完善金融服务养老体系 203
11.6 提供金融服务养老法律保障体系 206
第12章 国外金融服务养老的启示与参考借鉴 210
12.1 对相机进行金融服务养老预期引导和调节的借鉴 210
12.2 对合理控制金融服务养老风险的借鉴 215
12.3 对不断完善金融服务养老监管体制的借鉴 219
12.4 对注重发挥金融审计独特监督作用的借鉴 222
12.5 依法对金融服务养老进行监管的借鉴 226
第四部分 金融服务养老运行、风险防范与监管问题研究
第13章 金融服务养老运行、风险防范与监管问题概述 233
13.1 金融服务养老运行问题 233
13.2 金融服务养老风险防范问题 239
13.3 金融服务养老监管问题 242
第14章 金融服务养老供求失衡问题 248
14.1 金融服务养老的需求问题 248
14.2 金融服务养老的供给问题 253
14.3 金融服务养老供求不平衡问题 258
14.4 金融服务养老的供给侧结构性改革问题 262
第15章 金融服务养老创新问题 267
15.1 金融服务养老机构的创新问题 267
15.2 金融服务养老产品的创新问题 269
15.3 金融服务养老服务的创新问题 272
15.4 金融服务养老业务的创新问题 274
15.5 金融服务养老方式方法的创新问题 275
15.6 金融服务养老制度的创新问题 277
15.7 金融服务养老监管的创新问题 278
15.8 金融服务养老模式的创新问题 280
第16章 金融服务养老风险问题 282
16.1 金融服务养老风险问题概述 282
16.2 金融服务养老的系统性风险问题 285
16.3 金融服务养老的非系统性风险问题 288
16.4 金融服务养老的信用风险问题 289
16.5 金融服务养老的市场风险问题 291
16.6 金融服务养老的操作风险问题 292
16.7 金融服务养老的流动性风险问题 293
16.8 金融服务养老的欺诈风险问题 294
16.9 金融服务养老的其他风险问题 295
16.10 银行、证券、保险、信托、基金服务养老支付危机的连锁效应问题 297
第17章 金融服务养老监管体制机制问题 299
17.1 金融服务养老监管体制问题 299
17.2 金融服务养老监管机制障碍 302
17.3 金融服务养老监管效率问题 304
17.4 与金融服务养老监管体制机制相关的其他问题 308
第18章 金融服务养老审计监督与法律保障问题 314
18.1 缺少审计监督的金融服务养老难以持续快速健康发展 314
18.2 金融服务养老的金融审计监督问题 315
18.3 金融服务养老审计监督体制机制问题 317
18.4 金融服务养老的法律保障问题 318
第19章 金融服务养老体系问题 323
19.1 银行服务养老体系问题 323
19.2 证券服务养老体系问题 325
19.3 保险服务养老体系问题 326
19.4 信托服务养老体系问题 328
19.5 基金服务养老体系问题 329
19.6 总结 331
第20章 金融服务养老的数学模型构建及分析 333
20.1 前人对金融服务养老的相关量化分析 333
20.2 金融服务养老的成本收益分析 334
20.3 金融服务养老的需求模型构建 337
20.4 金融服务养老的消费需求模型构建 340
20.5 金融服务养老的储蓄需求模型构建 343
20.6 金融服务养老的投资需求模型构建 345
20.7 金融服务养老的供给模型构建 349
20.8 金融服务养老的风险模型构建 351
20.9 总结 353
第21章 金融服务养老一般问题的实证分析 354
21.1 养老资产结构问题的实证分析 354
21.2 金融服务养老风险普遍性问题的实证分析 362
21.3 金融服务养老满意度问题的实证分析 368
第22章 金融服务养老风险防范与监管的实证分析 373
22.1 基于动态博弈模型的金融服务养老风险防范与监管分析 373
22.2 基于均值—方差模型的金融服务养老风险防范 与监管实证分析 380
22.3 基于VAR模型的年金收益率风险来源实证分析 386
22.4 金融服务养老风险防范与监管存在的问题 393
22.5 总结 394
第23章 中老年家庭风险金融资产参与的实证研究 395
23.1 文献综述与研究假设 396
23.2 研究设计 397
23.3 实证分析 401
23.4 结论与启示 408
第24章 现有金融服务养老的风险防范与监管完善问题总结 410
24.1 金融服务养老的各种创新问题 410
24.2 金融监管难以克服金融服务养老风险问题 411
24.3 金融服务养老的金融审计监督问题 413
24.4 金融服务养老的不良预期问题 414
24.5 金融服务养老风险预期的持续性问题 416
24.6 金融服务养老的制度配套不完善问题 418
第五部分 金融服务养老的中国路径研究
第25章 金融服务养老的中国路径研究总述 423
25.1 路径、路径依赖与路径选择 424
25.2 金融服务养老的路径依赖与路径选择 426
25.3 走有中国特色的金融服务养老路径 428
25.4 有中国特色的金融服务养老路径的实施步骤 434
第26章 切实解决金融服务养老的供求失衡问题 437
26.1 不断地增加金融服务养老的需求 438
26.2 确保持续的金融服务养老供给 440
26.3 努力实现金融服务养老的供求平衡 447
第27章 努力实现金融服务养老各方面的创新 450
27.1 推进养老基本金融设施创新 450
27.2 不断推进金融服务养老的产品创新 452
27.3 及时推进金融服务养老的服务创新 458
27.4 推行规避业务风险的金融服务养老创新 460
27.5 实现金融服务养老方式方法的创新 461
27.6 进行金融服务养老的制度创新 464
27.7 推动金融服务养老的监管创新 467
27.8 进行金融服务养老的模式创新 468
第28章 防范金融服务养老运行中的各种风险 471
28.1 防范金融服务养老所带来的系统性风险 471
28.2 防范金融服务养老所带来的非系统性风险 473
28.3 增强金融服务养老参与者的风险防范意识 475
28.4 全程防范金融服务养老风险 477
28.5 建立金融服务养老信息平台 480
28.6 建立健全金融服务养老运行、风险防范机制 482
第29章 建立和健全金融服务养老监管体制机制 485
29.1 “一行两会”的金融服务养老监管体制机制的合理性与局限性 485
29.2 构建金融服务养老的监管体制 487
29.3 构建金融服务养老监管（监督）作用机制 496
29.4 建立健全金融服务养老供求平衡机制 500
29.5 不断完善金融服务养老监管合作机制 503
29.6 继续完善金融服务养老政策实施机制 505
第30章 建立和完善中国金融服务养老的审计监督体制机制 508
30.1 金融服务养老审计监督的必要性 508
30.2 金融服务养老审计监督的可能性 510
30.3 建立健全金融服务养老审计监督体制机制的重要性和紧迫性 512
30.4 构建以金融审计免疫功能为基础的金融服务养老审计监督机制 513
30.5 构建以审计全覆盖、大体系为基础的金融服务养老审计监督体系 515
30.6 建立提高金融服务养老效率的审计监督机制 517
第31章 建立和健全适应中国金融服务养老的法律法规体系 519
31.1 遵循国际标准的监管法律法规体系 519
31.2 建立和健全符合中国国情与国际标准的金融服务养老法律法规体系 521
31.3 建立和健全具有中国特色的金融服务养老监管法律法规体系 524
第32章 完善银行、证券、保险、信托、基金服务“养老大”体系 529
32.1 完善银行服务养老体系 529
32.2 完善证券服务养老体系 531
32.3 完善保险服务养老体系 532
32.4 完善信托服务养老体系 534
32.5 完善基金服务养老体系 536
32.6 创新金融服务养老构建“大养老”“养老大”“老养大”体系 537
第33章 南京市金融服务养老问题调研及思考 541
33.1 调查研究设计 541
33.2 老年人参与金融服务养老的实地调查 544
33.3 金融服务社区养老的现状调查 547
33.4 机构提供养老服务的现状调查 550
33.5 促进金融服务养老可持续发展的思考 553
33.6 总结 557
参考文献 559
附录1 金融服务养老的个体需求调查问卷 574
调查内容1：第33章的金融服务养老调查内容 574
调查内容2：对社区金融服务养老的采访提要 576
附录2 金融服务养老调查问卷 577
后记 581
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